随着人们生活水平的不断提高，不同家庭的收入水平存在着较大的差异，基本上可分为低收入家庭、中产阶级家庭和高净值家庭，但不管身处怎样的家庭，人们都越来越清楚理财的重要性。本报针对不同收入家庭的理财重点，进行了整理，并为大家提供了建议和规划，仅供大家参考。

  ●低收入家庭

  低收入家庭一年的收入在10万元左右，扣除掉各种花销，基本上所剩不多，对于这样的家庭比较适合这样的理财方案。

  1.做好每月财务规划

  低收入家庭群体基本上都是上班族，每月工资固定，且上升增长幅度不高。因此面对每月不高的收入和市场的高消费标准，低收入家庭一定要做好每月的财务规划，合理安排家庭收入的40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险，这是较为科学的财务分配。除此之外，做好记账也十分重要，它能让我们明确每个月资金的走向，及时地调整不合理的消费，从而更好地规划我们的家庭财务。

  2.积极进行储蓄

  对于低收入家庭来说，选择银行定期储蓄是一个不错的理财方式，因为它的风险相对较低，在大家的风险承受能力范围之内。如果感觉定期储蓄的利息太低，可以选择货币基金和国债，风险相对较低。

  3.减少不必要的人情开支

  对于人情开支，哪个家庭都避免不了，有很多人性格好，朋友较多，且自己又是对朋友比较大方的人，每年在这上面花的钱可以说是一笔不小的开支。对此建议大家一定要好好规划，减少一些不必要的人情开支，真的可以省下不少的钱。

  4.学习理财，进行小额投资

  理财投资并不一定需要你投资很大的一笔钱，现在也有很多小额理财投资的平台，银行也有相关的理财产品，大家可以进行咨询和学习，如果实在弄不明白，也可以找专业的理财师进行咨询购买。

  ●中产阶级

  中产阶级在现代社会中，拥有一定程度的经济独立，例如有安定、较高薪酬的工作，也可以被称作小康阶级。中产阶级的风险承受能力相对较高，可以选择收入较高的理财产品。

  1.确立短期长期理财目标

  明确个人或家庭目前的资产情况，如房产、存款、保险、理财占比等。这可以帮助我们选择更为适合自己的理财工具，有效的分散风险，从而降低风险。除此之外，还要明确个人或家庭的未来收支情况。根据目前的收支情况和未来可增长空间，计算出未来的资产所得，可以帮助你明确自身的风险承受能力，更为科学地制定理财规划。

  2.选择适合自己的理财产品

  中产阶级的家庭一般拥有一定的风险承受能力，他们的投资方式主要集中在房产、债权、保险、物权众筹这几类，除了这些，也可以选择稳健型的理财产品来优化家庭理财。

  ●高净值家庭

  高净值家庭的资金可以说是非常充裕，他们对金融市场的变化极为关注，能够准确地做出判断，及时地抓住机会。但房地产依然是高净值人群最主要的投资方向，其次为股票、固定收益、基金以及艺术品等。

  对于高净值家庭的理财建议就是投资者首先要进行自我能力评估，清晰认知自身风险承受能力。其次去选择适合自己的投资品类，通过识别合规管理人、识别合规销售行为、识别合规投资运作环节找到合规的金融机构。最后在众多投资品类中挑选到产品，构成最适合自己的资产配置组合。