提起买保险，经常会听到保险营销员说：“保障都是写进合同条款里的，您放心！”很多人听到这句话，也并没有很放心，因为保险合同密密麻麻的条款上百条，自己一个人真挺难看懂的。保险合同搞不懂，以后理赔可能存在隐患啊……别慌，商丘市保险行业协会把就保险合同给拆解成人、钱、时间、责任四个部分，和大家分享一下如何快速搞懂保险合同。

  ●第一部分：人

  人分为保险人、投保人、被保险人、受益人四种。

  保险人就是保险公司。投保人就是这份保险交钱的人，是保单所有者，投保人后期是可以更改的（需要被保险人同意）。被保险人是指保障对象，通俗说就是这份保险是给谁买的。受益人是领取保险金的人。受益人可以是法定，也可以是指定，还可以指定分配方式，比如均分或者按照意愿比例分配。比如，妈妈（投保人）给爸爸（被保险人）买了一份XX公司（保险人）的寿险产品，受益人是儿子。

  ●第二部分：钱

  简单说就是：交多少钱，出险后赔多少钱？分成保险费、保险金额、现金价值、免赔额四类。

  保险费是指投保人每次要交多少钱，可分趸交（一次性交完）和期交（分期交完）。

  保险金额是指出险后，保险公司要赔偿多少钱。

  现金价值就是保单所具有的价值，咱们只要记住：现金价值就是犹豫期后退保能拿到的钱。

  免赔额就是保险公司在这个数额之下的费用不赔偿。比如某款百万医疗险免赔额1万元，意思就是合同内约定的情况下，花费的医药费经过社保报销之后，剩余部分超过1万元的才能报销。

  ●第三部分：时间

  保险合同里必须关注的几个“期”，分别是生效日、保障期、缴费周期、犹豫期、宽限期、保单中止期、保单复效期。

  生效日就是哪天开始享有保障，以保险合同标明的生效日期为准。保障期就是这份保障保多久。

  缴费周期在“交费方式”里可见，指交费年数，交费次数等。

  犹豫期是指购买保险后，一般有10日或15日（自然日）的犹豫期，这段时间不想买了，要退保，可以拿回所交的保费。

  等待期（观察期）是指购买健康类保险、寿险后，有30日/90日/180日（自然日）观察期。观察期内发生保险事故，保险公司不承担保险责任，以防止带病投保。

  宽限期是从第二次交保费开始，有60天（自然日）为宽限期，这期间交费不计息且仍享有保障。（针对分期支付保费的情况）如果忘了交费先别慌，只要在这60天交上，保障是不受影响的。

  保单中止期是指过了60天宽限期还没交费，则进入合同中止期。中止期间，合同将失去保障作用。

  保单复效期为2年。补交保费、滞纳金及相关费用后，保单“起死回生”。如果2年之内还未补交保费、申请复效，保单就要与你说“再见”啦！

  ●第四部分：责任

  也就是这份合同保什么，不保什么，这部分是最难懂的。一定看弄懂保险类型、保险责任、责任免除、保险释义。

  保险类型：产品名称和保险种类，是指买的寿险还是意外险，医疗险还是重疾险。

  保险责任：就是这份保险合同保障内容，以及被保险人获得赔偿和给付金的依据和范围。比如买的重疾险，保障的就是合同约定的疾病，不是这些疾病或者状态，是不赔的。

  责任免除：也就是除外责任，这种情况下，保险公司不承担责任。比如出交通事故了，车损险可以赔，但是由于是酒驾，那保险公司就不会赔偿。

  保险释义：释义是对保险合同中提到的名词进行进一步解释，又像是更详尽的“隐性责任和隐性免除责任”，尤其重疾险、意外险合同的释义，一定要仔细阅读。

  把保险合同拆分成这四部分，按照这四步可以让大家基本了解保险合同内容，但是有些条款确实艰涩难懂，建议大家购买保险时一定咨询专业工作人员，把自己不确定的部分搞清楚弄明白，保护自己的合法权益。