6月28日,一场夏雨将暑热一扫而净,在河南孟氏兄弟广源木业有限公司的生产车间里,调机器、打磨、封边、包装、搬运……工人们忙得热火朝天。“有了足够的资金才能稳产保供,感谢永城农商银行不抽贷不断贷,还给追加贷款授信额度,真是帮了大忙。”河南孟氏兄弟广源木业有限公司董事长孟德胜告诉记者。
今年以来,作为地方法人银行的永城农商银行,积极响应中央关于做好“六稳”工作、落实“六保”任务的决策部署,积极发挥普惠金融先天优势,支持稳产保供,为实体经济“舒筋活血”,为社会民生提供保障支撑。
截至目前,永城农商银行各项贷款余额89.62亿元,占永城市各金融机构贷款份额的25.26%,位居第一位;2020年前5个月,累计投放贷款11662笔,金额32.63亿元,惠及农户、个体工商户10000余户,企业112家。
服务实体 撑起“保护伞”
河南孟氏兄弟广源木业有限公司是一家集研发、生产、销售、服务于一体的大型制造型企业,位于永城市产业集聚区内,现有300多名员工,其中贫困户100多户,带动上下游产业就业人员2000多人。
今年受疫情影响,企业停工两个多月,再加上原材料价格上涨、支付工人工资,导致企业资金周转压力增大。得知企业遇到困难,永城农商银行在原来5000万元授信的基础上,对其追加1000万元授信额度,帮助企业稳产保供。孟德胜介绍,这些信贷资金全部投入到了研发和生产上,现在订单供不应求。“我们正在抢时间抓机遇,争取把损失补回来。”他满怀信心地说。
就在河南孟氏兄弟广源木业有限公司赶制订单的同时,在永城市高庄镇花卉产业示范园里,花棚里的蝴蝶兰茎叶翠绿、粗壮,长势喜人。曹夫杰正在自家花棚中查看温度和湿度,干劲十足的他希望这些花卉今年能卖出好价钱,以弥补疫情带来的损失。
而就在一个多月前,曹夫杰还在为还贷款的事发愁,焦虑到一度失眠。花卉盛开期与疫情严控期重合,物流停运、市场关闭,花卉错过最佳销售期,眼看5月份自己的3笔贷款共90万元即将陆续到期,曹夫杰却无力偿还永城农商银行的贷款本金及利息。就在他一筹莫展时,永城农商银行的工作人员主动打来电话,告诉他可以办理无还本续贷,减轻还款压力。放下电话的曹夫杰连连拍手叫好,心里一下轻松了许多,“这可真是帮了大忙啊”。
着力服务实体经济是稳金融的根本。今年以来,永城农商银行积极践行“地方金融主力军”的社会责任,秉承“放心投放农户贷款和个人贷款、大力投放小微贷款、优选投放企业贷款”的理念,通过展期、续贷、增信、无还本续贷、延期还本付息等方式,保障金融供给不断档,为实体经济平稳健康发展保驾护航。
创新产品 备足“工具箱”
“不需要担保也不需要抵押,手机上申请,条件符合立即放贷,就是借亲戚的钱也没这么方便。”使用过“福农贷”的孙蒙蒙,对永城农商银行的信贷产品赞不绝口。
孙蒙蒙是高庄镇孙厂村养牛专业户。今年3月份,她需要资金购买小牛犊,在永城农商银行客户经理的帮助下,她轻松拿到了30万元贷款。“福农贷”是永城农商银行大力推广的拳头信贷产品,创新推出“福农贷”就是为了解决广大农户、商户和中小企业的“贷款难”问题。无抵押无担保、高效便捷、快速办理、一次核定、随用随贷,是它最突出的特点。
改革和创新是稳金融的关键。永城农商银行以突破融资痛点、堵点和难点为目标,积极开展产品和服务创新,除针对辖内农户推出的“福农贷”外,还推出了针对共产党员的“先锋贷”,针对退伍军人的“拥军贷”,针对个体工商户、小微企业主的“兴业贷”,针对收购大户的“丰收贷”,针对公职人员、医护人员、教师队伍的“自助贷”,针对小微民营企业的“惠企贷”、“志企贷”等信贷品种,助力有志之士发家致富,助推各行各业复工复产。
截至今年5月末,该行“福农贷”累计授信4万余笔,授信金额29.11亿元,其中,2020年授信户数6900户,授信金额8.23亿余元;“先锋贷”分布28个乡镇,累计发放贷款1793笔,贷款金额2.29亿元;“拥军贷”累计发放166笔,金额0.82亿元;“丰收贷”62笔,金额0.23亿元,大力支持辖内收购大户进行夏粮收购。
下一步,该行将进一步完善现代公司治理机制,不断创新产品种类,持续提升服务能力,为当地经济发展输送源源不断的金融“活水”。
防范风险 打好“组合拳”
着力防控金融风险是稳金融的前提。今年的国务院政府工作报告也强调,加强重大风险防控,坚决守住不发生系统性风险的底线。永城农商银行始终把“防范信贷风险,提升信贷质量”作为企业生命线,多措并举,扎实推进风险防控工作。
高度重视,建章立制。该行在人力、物力、财力等方面始终向风险防控一线倾斜,实行领导班子包片、部室包社制度,建立风险贷款化解处置周例会机制,通过包片管理、定期例会、齐抓共管等手段深入扎实推进风险防控工作。
专设队伍,专门管理。该行按照“专业的人干专业的事,专业的部门管理专业的人”的要求,挑选具有责任心与业务素质高的员工担任风险经理,制定配套管理办法,打造一支思想素质过硬、业务素质高、工作经验丰富的风险管理队伍,确保风险管理专业化、规范化、制度化。此外,该行还举办信贷业务知识培训班,推动信贷管理理念转变,普及信贷管理基本知识,学习先进的信贷风控技术和科学的信贷管理手段,进一步提升风险防控能力。
转变观念,创新举措。该行树立贷后风控管理是对贷前和贷中判断或预测的验证期的认识,严格按照“查阅信贷资料、分析信贷资金流向、电话或现场针对性问询查看、下发风险提示函、责令限期收回”的步骤去识别、计量、提示、处置风险,使得风险早预警、早发现、早处置,切实防范信贷风险。通过各种方式将“风险管理人人有责”“风险管理创造价值”等理念深入人心,营造良好的信贷管理文化氛围,实现由风险控制向风险管理转变,树立“前台服务客户、中台支持前台、后台监督中前台”的风险管理协作理念。
“我们将积极行动,践行地方金融主力军的社会责任,以卓越的产品和创新服务,持续加大对实体经济的金融供给力度,为稳住经济基本盘保驾护航。”永城农商银行董事长张奉奎如是说。